個人事業主の家計管理は必要？会計ソフトと家計簿アプリで管理しよう

副業を始めて、いろいろなことを見聞きするうちに、会計ソフトが必要ということは何となく理解しているという人も多いでしょう。

その考え方で合っています。

ですが、わたしは副業をしている会社員や特にこれからフリーランスを目指している方には、会計ソフトの導入だけでなく、家計簿アプリでの家計管理もお勧めしたいです。

この記事では、副業やフリーランスの方のために、個人事業主が“家計管理”が必要な理由と、わたしの実体験も踏まえた会計ソフトや家計簿アプリの活用方法もご紹介します。

もし、あなたがお金の管理方法がまだ確立できていないなら、この記事をきっかけに家計も含めたお金の「見える化」に取り組んでもらえると嬉しいです。

そもそも論｜個人事業主に「家計管理」って必要？

個人事業主の場合は、良くも悪くも、

プライベートで赤字が出た → 事業資金を取り崩す

事業が赤字になった → 生活費が足りなくなる or 生活費から補填する

ということが起こりがちです。

だからこそ、 事業のお金だけでなく、生活費も含めたお金の流れを“全部”見えるようにしておくことが必要です。

わたしが副業に家計管理をお勧めする理由２つ

家計管理を勧める理由①｜副業と家計のトータルでの収支管理が必要だから

副業で稼ぐことができても、稼いだ以上に事業費や生活費が増えてしまったら、トータルでの収支がマイナスになってしまいます。

わたしの場合、副業で「稼げている」という自信から、気が大きくなり、副業で得た利益よりも多く生活費を支出してしまった経験があります。
　
副業で成果を出しているのに、結果、家計が赤字になるということも十分に起こりえます

家計管理を勧める理由②｜独立のために貯金したほうが良いから

フリーランスを目指す人には特に心得て欲しいのですが、本業を辞める前にある程度の貯金を作っておいた方が良いです。
　
そして、貯金をするなら支出の見直しがほぼ必須です。
　
あくまで一般論ですが、貯金をするためには「稼ぐ力」を身につけるよりも、固定費の見直しをした方が早く成果を出せます。

会計ソフトでは「事業のお金」しか見えない

　　
ですが、これらの項目は、当然のことながら会計ソフトの管理対象にはなりません。

つまり、会計ソフトを導入しただけの状態だと…

事業のキャッシュフローは見えているのに、家計の動きはブラックボックス

という状態になってしまうのです。

その結果として、

といったことも十分に起こり得ます。

家計簿アプリを使えば、自分のお財布の“全体像”がつかめる

管理方法①｜1つの家計簿アプリで「家計＋事業」をまとめて管理

• 食費・光熱費・通信費 → 家計カテゴリ
• サブスクや備品など → 事業カテゴリ

事業用に新しい科目を作ったり、タグやメモを使って「これは経費」「これは生活費」と分類したりして、家計簿アプリを使って全体の収支を管理することができます。

全体を見渡せることで、「家計と事業、合わせて今月いくら使っているか？」がリアルに把握できます。

管理方法②｜家計と事業を別アプリでしっかり分離管理

• 会計ソフトで事業のお金を管理
• 家計簿アプリで生活費・貯金・家族支出などを管理
  

こちらは、家計と事業のお金の動きをしっかりと切り分けて把握したい人におすすめです。

freee会計とマネーフォワード確定申告のスタンスの違いとは？

マネーフォワード確定申告｜家計も事業もまとめて見たい人向け

【管理方法①】1つの家計簿アプリで「家計＋事業」をまとめて管理するパターンには、マネーフォワード確定申告が向いています。

• 家計簿アプリ「マネーフォワードME」とスムーズに連携
• 銀行・カード・ポイントなど金融データの自動連携に非常に強い

freee会計｜経理業務をアプリ内で完結したい人向け

【管理方法②】家計と事業のお金の動きをしっかりと切り分けて把握したい人には、freee会計が向いています。

• スマホやクラウドに最適化された設計で、freee内で全作業を完結させるスタイル
• レシート読み取りやスマホでの入力に強く、初心者でも直感的に使いやすい
• 他の家計簿アプリとの連携は少なめ

家計管理と会計ソフトはどうしているのか｜わたしの実体験

わたしの実体験①｜マネーフォワードMEでの全体の収支管理

マネーフォワード確定申告に登録した金融機関は、家計簿アプリのマネーフォワードMEにも自動で連携される仕組みです。

このため、銀行の入出金やクレジットカードの支出が、会計ソフトにも家計簿アプリにも、それぞれ同時反映されるため、現金以外の記帳の手間が省けてとても便利です。

ただし、家計簿アプリのマネーフォワードMEでは、事業費を勘定科目で管理することはできないため、家計簿アプリの中では、あくまで家計管理の科目の一つとして事業経費を作って管理しています。

わたしの実体験②｜マネーフォワードMEを使った残高管理

家計管理以外の目的として、家計簿アプリでは各講座の残高管理や入出金の履歴管理をしています。

副業やフリーランスのお金の管理方法として、事業用と生活用で銀行口座やクレジットカードを分けて管理することを推奨しています。

その結果、管理する対象が増えてしまうのですが、家計簿アプリに金融機関をすべて連携しておけば、残高や履歴を一元管理することができます。

家計簿アプリでお金を「見える化」しよう（まとめ）

あなたの家計と事業のお金は、今どんな状態ですか？
　
まだ開業届を出していないなら、EXCELで事業の収支を管理するのも良いですが、月数百円～の課金で家計簿アプリを使ってみるのもひとつの方法です。
　
家計簿アプリの中に、事業用の支出と収入の科目を作ってしまえば、ご自身の家計管理の一部として、簡易的に事業の収支を管理することもできます。

最初は少し大変かもしれませんが、家計簿アプリを入れてみることで、今日から家計の“見える化”を始めてみましょう。